今年65岁的老李通过银行从去年起，每年投资5000元购买了一家保险公司的万能险，但在银行连续加息后，他发现之前买的保险产品收益缩水了。时下到了续保期，他是续保还是退保，这个问题让他举棋不定。像老李这样的中老年人用养老钱炒股票、购黄金、投保险，大有人在。
　　最终非但没有收益，反赔了老本。日前，工商银行白下支行理财经理杨宁作出了三大提醒，市民在投资前一定要补上金融课。
　　保险≠储蓄替代品
　　如今，一些保险业务员为了得到业务佣金，常常误导消费者投保并不适合自己的险种，随着越来越多的投资者到银行办理保险业务，他们并不清楚，银行保险产品的经营主体仍是保险公司，保险公司承担保险责任，银行只是代理销售机构；不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面地比较，更不能把它作为银行储蓄的替代品。
　　杨宁提醒：对于期限较长、要分期缴纳保费的产品，需确认有足够、稳定的财力支付保费。另外，银行保险产品都规定有犹豫期(收到并书面签收保险单起的10日内)。在犹豫期内退保，可以取回全部已缴纳保费，保险公司仅扣除少量工本费。一旦错过了犹豫期，保险公司就会收取高额的退保费用，因此，建议投保者不要轻易退保，尤其是两年之内退保是最不合算的。如果在这期间，由于种种原因一时缴不起保费，其投保人可以利用减额缴清。
　　预期收益≠实际收益
　　按照银行监管部门的要求，除了银行储蓄以外，其他多数理财产品均用"预期收益"来表示。但有些产品主要投资于稳妥型产品，所以实际收益基本等于预期收益。但不是所有的预期收益都能实现的，很多时候，预期收益与实际收益不相符。尤其是理财市场火爆时，很多银行将QDII、打新股等风险相对较高的理财产品预期收益率比赛似的往上抬，以吸引投资者眼球。
　　杨宁提醒：银行推出的理财产品预期收益一般有一个收益区间，比如4%～15%。某些银行在进行产品营销宣传时便直接说"最高收益15%"，以达到吸引客户的目的。其实这种高收益仅是一种可能性而已，要真正达到这一收益水平并不容易，如果产品的运作水平得不到保证，那么"最高收益"就成了空话。比如，在新股发行数量减少、中签率较低的情况下，"打新股"理财产品实现最高收益的可能性极小。所以，购买银行理财产品时不要只看"最高收益"，还应对投资的方向进行分析，并且要留意"最低收益"是多少。
　　购买金饰≠黄金投资
　　相比于其他投资理财方式，黄金投资成了时下百姓预防通货膨胀风险的"避风港"。于是"黄金首饰热、金条脱销"等词汇频频出现。

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