商业养老保险作补充。
　　记者从宁波多家寿险公司了解到，目前市场上可选择的养老险产品还是很多的。而各类养老保险各有所长，投保人在购买时还是可以考虑相互组合，以取长补短。通常来说，养老险买得越早，则投保人的负担相对较轻。因为保险公司最终给付被保险人的养老金是保费复利计算产生的。所以，投保人的年龄越小，储蓄的时间越长，在相同保额下，所缴纳的保费也就越少。
　　对于如何购买养老险产品，保险理财专家的建议如下：被保险人可考虑领取时间比较长的终身养老险，当然最好是建立在家族比较长寿、被保险人身体比较健康等这些因素下；而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康，这样情况下可选择购买定期养老险或者保证领取型养老险。如果要考虑到通货膨胀因素，则投保人应该选择有增值功能的养老险。
　　B样板
　　现在我们就以25岁的年轻人小赵为例，为他49岁的父亲规划一份养老保障。一份大病保险防范因病致贫，一份终身养老险以便父母定期领取养老金。
　　1为父亲买大病保险 花钱重在买保障
　　小赵，今年25岁，刚刚进入工作岗位，月薪2500元，他想给49岁的父亲买保险以充实养老金。记者请宁波某寿险公司的一位保险理财专家做了保险计划：
　　若是小赵给父亲买一份某款终身大病保险，分红重疾险，就是若父亲不生病则有分红的保险。假设小赵帮父亲买10份保险，每年交7450元，交足20年，重大疾病的保额是10万元。投保3个月(观察计时3个月)后，一旦父亲生重大疾病，则凭医院证明，被保险人可马上赔付10万元。
　　以一个人平均寿命80岁为例，如果父亲平安无事的话，小赵的父亲满80岁时，保单经过30年的运作，若投保人身故，受益人可拿回10万元，另外还有分红4.77万元(以中等回报率计算)，加起来是14.77万元。
　　"小赵年交7450元，交20年，产生的保险费用总共为149000元。作一下比较，我们就发现了，如果小赵的父亲平平安安的，这份终身大病保险基本上能够返本。"这位保险理财专家告诉记者，年轻人给父母买终身大病保险，给父母买了一份保障，可见是"花钱买个孝心"，但若其父母在投保前期不幸出险，则能获得较多的赔付，对整个家庭来说，不至于因病致贫。
　　2给父亲买终身养老险 养老金可以增值
　　年轻人给父亲买终身养老险，最好是那种有增值功能的，这样其养老金不会随着通货膨胀等因素而缩水。小赵给49岁的父亲买10份某款养老险，年交14790元，交到65岁。
　　从65岁开始的3年内，小赵的父亲就可以领1万元，第4年开始领取10600元，反正是每隔3年其领取的养老金将增600元，这样一直领取到100岁为止。经过测算，到100岁时，小赵的父亲可以年领16600元。
　　"可以看出，养老金是增值的。若投保人在80岁身故，我们按中等回报率来算，其分红额达52761元；而到小赵的父亲活到88岁时，可领取保险公司额外赠送的祝寿金10万元。"保险理财专家介绍说，万一投保人不幸早亡，他的家属可以领取剩余的20年差额部分养老金。
　　记者发现，每月能积下1000元左右钱的小赵，年交14790元是有点问题的，他还要贴进去部分年终奖。
　　3给自己买份万能险 年缴保费比较低
　　"年轻人给父母买养老险是孝心可嘉，买当然要比不买好。但是父母亲由于年纪大了，保险

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