产品功能单一、同质化严重一直是制约中国健康险市场发展的难题之一。近日，长城人寿保险股份有限公司在京推出自主研发的新型健康险产品--"喜康人生"，这款新产品在设计上打破了以往重疾险和医疗险产品间的传统疆界，对高龄人群的医疗保障给予特别关注。
　　瑞士再保险公司日前出版的一份报告指出，中国商业健康险产品虽然已近千种，但专业化经营不够，产品结构单一，同质化严重且创新不足。 造成这一局面的原因，业内人士认为，某种程度上是因为健康险技术性强、运作复杂、赔付率高、风险管理的难度大等等。尤其是在我国，商业健康险的重要作用虽然因社会医疗保险改革进程的推进而逐渐显露，但由于体制、观念、经验等种种原因使其仍面临困境。
　　从国际经验来看，商业健康险在有效满足居民差异化保障需求方面具有不可替代的作用。例如，加拿大的商业健康保险保费收入占寿险保费总收入的22%左右。美国是以推行商业健康险为主的国家，商业健康险保费收入约占寿险总保费的20%，覆盖人群超过总人口的60%。在法国、瑞士、葡萄牙等国家，商业健康险的覆盖人群也都在50%以上。而我国2007年健康险保费占人身险总保费的比例不足8％，保费规模仅比2006年增长不到2.4％，大大低于整个寿险市场的平均增速。
　　针对上述问题，长城保险在两年前就启动了"喜康人生"的精算和理赔服务的初步研发工作。鉴于国内普遍缺乏高龄人群医疗金理赔的经验

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