意外伤害保险，可以用很少的成本，避免巨大的潜在损失。它能把投保人所面临的风险，分散到所有具有类似性质风险的被保险人之中，即用"大数法则"来很好地规避因意外事故发生所带来的巨大损失。
　　在我们日常生活中，很多在购买保险时，往往首先考虑的是自己的孩子，为孩子购买了很多保险产品，自己的保障却非常少。事实上，作为子女的看护人，只有家长自己首先拥有充足的保障，才能保证孩子的生活质量不受影响。同样道理，在购买保险时，要首先考虑为担负家庭主要经济来源的成员投保，才能保证家庭生活水平不变。
　　另外，在保险事故发生时，应该及时通知保险人。一般保险合同上明确规定，在保险责任事故发生24小时内，被保险人或投保人或受益人有责任及时通知保险公司（因不可抗力无法及时通知的除外）。保险合同之所以这样规定，有三个原因：一是为了事故查勘的需要，收集必要的证据；二是尽可能及时采取措施，防止损失进一步扩大；三是为准备理赔节约时间成本。
　　由于保险双方信息的不对称，客观上存在着逆向选择和道德风险。在保险事故发生后，保险公司有可能因为被保险人没有及时履行通知义务，导致重要的现场证据被破坏。而认为此事故责任是被保险人故意行为所致，拒赔或少赔，造成被保险人的实际损失得不到应有的补偿与给付。因此，保险事故发生后，被保险人必须尽快报案，以便保险公司进行及时查勘定损，为得到顺利理赔提供必要的条件。
　　如果是发生重大事故或者类似洪水、地震等灾难，保险公司往往都会开通24小时理赔服务电话，设置理赔快速通道和便捷的理赔流程，因此，被保险人应尽快和保险公司取得联系，如果获得理赔款的话，也就能够及早地投入到灾后重建中去。
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　　新西兰地震保险---政府与市场相结合
　　新西兰对地震风险的应对体系由三部分组成，包括地震委员会、保险公司和保险协会，分属政府机构、商业机构和社会机构。一旦灾害发生，地震委员会负责法定保险的损失赔偿，房屋最高责任限额为10万新西兰元（1新元约合0.77美元），房内财产最高责任限额为2万新元；保险公司依据保险合同负责超出法定保险责任部分的损失赔偿；而保险协会则负责启动应急计划。
　　新西兰地震委员会由国家财政部全资组建，在抵御巨灾风险时发挥关键作用。目前，地震委员会已经积累了近50亿新元的巨灾风险基金。除建立巨灾风险基金外，地震委员会还利用国际再保险市场进行分保，从而分散风险。当巨灾损失金额超过地震委员会支付能力时，政府将发挥托底作用，由政府负担剩余理赔支付，而地震委员会每年会支付给政府一定的保证金。
　　德国房屋保险---让房主受灾不受损
　　德国著名的房地产

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