汶川地震发生后，人们对保险的关注骤升，尤其对家庭财产保险，投保人到底能否获赔，成了热门话题。本刊约请北京市第二中级法院民三庭杨小勇庭长对一些问题进行解答。
　　问：这次地震发生后，家庭财产保险的理赔问题受到关注，请讲一讲有关的法律知识。
　　杨庭长：我国的家庭财产保险属于商业保险，无论是房屋还是家中的其他重要物品包括电器等，保险责任是基于投保人与保险公司之间确立的合同关系。保险公司的赔偿原则，是依照合同约定的内容进行赔付。
　　问：这种合同关系是否因为巨灾发生改变呢？比如对国家补偿部分，保险公司能否扣除？
　　杨庭长：保险公司应及时按照合同赔付，这是其应尽责任，也就是说要严格按照合同约定的数额理赔，不存在扣除国家补偿部分的问题，也不存在是选择国家补偿还是保险公司理赔的问题。不适用于《保险法》第45条第二款的："保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。"国家的任何形式的补偿都是政府行为，不代表保险公司。
　　问：对这次地震灾害，一些保险公司提出无保单理赔。对于没有保单的投保人，是否都能获赔？
　　杨庭长：对于没有保单的问题，如果这种纠纷诉至法院，我们认为，双方之间是否存在保险合同关系的举证责任应该在保险公司，保险公司应本着诚信原则进行赔付。因为这种重大自然灾害发生后，要求个体投保人提供保单不现实。我们认为，如果保险公司以找不到投保数据为由拒绝赔付，是不成立的，因为保险公司作为专业从事这项工作的机构，无论是电子的还是纸质的数据，对于证据的保存不能因重大自然灾害的发生而导致缺失。
　　问：我国的家庭财产保险和车险通常将地震、海啸等自然灾害造成的损失列为除外责任，即不赔偿家庭由上述原因引发的财产损失，比如说房贷险。是不是绝对不能获赔呢？
　　杨庭长：所谓巨灾，是指台风、暴雨、洪水、地震和海啸等强大自然灾害造成的损失。对于日常的家庭财产保险、机动车辆保险、个人住房保险等，不同保险公司的规定有所差异。确实，在我国的家庭财产保险中，几乎所有的保险公司都将地震等自然灾害列为除外责任，从合同的角度来讲，投保人在险情发生后就不能获赔。但根据《保险法》第17条规定："订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。"也就是说，如果因此发生法律纠纷，保险

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