分红险分配红利不确定
　　投连险高收益伴随高风险
　　保险进入我国的时间比较晚，除了普通的寿险、财险外，具有投资理财兼顾保障的投资型产品日渐活跃起来，由保险公司推出的分红险、万能险、投连险等新型人身保险在2007年销售火爆。随着销量的猛增，一些潜在的风险也随之而生。保监会日前发布《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》，提示广大投保人关注新型人身险的投保风险，防止出现销售误导。保监会还特别提示,这些具有理财功能的保险本质上仍属于保险产品,不宜将其与银行存款、银行理财产品、基金等金融产品的收益进行片面比较，更不要把保险产品混同于银行存款或者基金。
　　分红险分配红利不确定
　　分析三种保险产品的投资方向与利润来源可以发现，分红险是附加在普通寿险中的一种投资方式，即购买寿险的同时，客户还可以享受保险公司提供的分红。保险公司推出的各种保险产品为了跟得上人民生活的需求，不断更新换代，因此分红险是普通寿险一种内容的更新。据新华人寿保险公司的销售经理张玉涛介绍，目前附加分红的寿险产品正逐步取代普通寿险产品，除了本身具有的人身保障外，通过保险公司的营业情况为客户提供分红。
　　红利的主要来源通过三差实现，即利差、死差和费差来实现。保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，实际死亡人数比预定死亡人数少时产生的盈余；保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；以及保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。因为要考虑保险公司的运营情况，所以分红只能算作为保险产品锦上添花。有不少保险业内人士表示，分红险并不能算是一项投资手段，它相当于一种保险公司对保险客户的投保奖励，年底时按照保险公司效益进行分红。
　　风险特征：具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红水平主要取决于保险公司的经营成果，可分配的红利是不确定的。
　　投资人群：分红险没有投资者类型的划分，就目前市面上销售的保险产品而言，具有分红功能的保险产品更有优势，适合所有的客户。
　　万能险收益较为有限
　　万能险的投资渠道主要是一些稳定性较强的项目，例如国家修建的水利、电力、建筑等，另外在投资的基础上承诺客户一定标准的保底利润，投资相对保守，给客户的收益是在保证最低收益的基础上增加额外收益。太平洋寿险北京分公司龙凤五十六部经理荣伟表示，万能险的保底收益虽然有限，但是在通货膨胀速度大于银行存款利润时能够起到抵御通货膨胀的效果。
　　投资万能险时，保险客户与保险公司共同分担投资中的风险，相互之间是合作的关系，盈利时一起赚钱，亏损时，保险

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