7915的赔偿额（保费×120％-保费239575）。把23万存五年期所得利息都高于这个实际赔偿额。
　　一眼看去，不少市民会被以不足24万元的保费投入获得超过190万元的高额回报而心动不已。但其实，通常出现的分红保险宣传单张上的收益测算数据在某种程度上是将分红险的投资功能夸大了。
　　市民在选择此类产品时，应更多关注其身故保障功能，对其理财功能的关注点则应该更多地着眼于确定的"生存给付"，而不应冲着并不确定的红利来购买。
　　并且，所测算的红利给付之所以如此诱人，是按照市民将红利以储存生息的方式留存在保险公司，每年以复利方式累积生息计算所得，一要市民其间不把红利取出，二要被保险人寿命很长，以使复利的时间价值充分发挥作用，但其实能像测算中那样活到100岁的几率很低。
　　到期返还分红型
　　"适合短期投资"的保险
　　特点：弹性分红，保险期限短，返还快，据称"意外保障高"。
　　拍砖：牛市的收益也就比银行存款高一点点，熊市来了，看你咋办。
　　[案例]
　　30岁的钱女士今年初得知她所购买的某中资分红保险，去年红利分配579.42元，加上每年固定收益126元，钱女士2007年收益共705.42元。钱女士是2005年1月缴费1万元购买的该款分红险，保险期限5年。到2010年保险期满，她还能拿到满期保险金10630元。
　　承诺保险利益：
　　1、收益：本金+保底+分红+保险保障+收益免税。
　　2、意外保障高（保额3倍）
　　3、变现能力强，可实现保单借款。
　　4、保险期限短，返还快，适合短期投资
　　5、专家理财，保值增值
　　6、保险责任：被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日：保险金=基本保险金额，被保险人于合同生效之日起一年内因疾病身故：保险金=所交保险费（不计利息）；被保险人于合同生效之日起一年后因疾病身故：保险金=基本金额，意外身故：意外死亡保险金=基本保额金额的3倍；红利领取，每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。红利领取可选取现金领取或累积生息方式。
　　●专家点评
　　理财、保障均无明显优势
　　如果从投资的收益来讲，这款保险其实收益不高，1万元一年才分得705元。这还是在去年大牛市的背景下所得红利。如果按照这个红利计算，钱女士五年所获得红利才3525元。但要知道这个红利是不确定的。有时候保险公司是不分红的，那么钱女士就只能获得保底收益，五年共得630元。现在经过6次加息后，五年定存利率是5.85％，在银行存五年是12778元，扣除利息税146元，所得利息是2632元。如果按去年的红利算比银行利息高，但问题是不是每个年份都像去年资本市场行情好。而且1万元去年才得500

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