去年股市走牛，使兼具保障与投资功能的投连险连带热销。但近段时期，股市震荡起伏，不少投连险账户上的单价净值也出现下跌。虽然部分已在投连险上获短期利益者，为规避风险打算提前退保，但也有很多人举棋不定。对此，理财专家表示，尽管投连险兼具投资功能，但其最重要的价值毕竟是为消费者提供切实的人生保障，因此，不应把投连险理解成单纯的投资工具。购买投连险时，需要做好长期投资的准备，树立正确的理财观念。
　　理财专家指出，投连险的一大优势在于，虽然在牛市行情中，投连险的快钱效应或许不及股票与基金，但一旦股市下跌，长期稳健投资原则能使投连险的抗跌性优势立刻体现。同时，投连险设有多个不同风险收益级别的账户，客户可在账户间灵活转换。股市下跌时，可通过将高风险、高收入账户中的资金转至低风险、低收益的稳健型账户，为资金找到避风港，等市场回暖后再出击。
　　不过，理财专家提醒，虽然当股市波动，及时转换账户是利用投连险精明理财的方式之一，如果投资者并不具备洞察资本市场走势的能力，频繁变换账户反会得不偿失。尤其眼下不少保险公司推出账户免费转换优惠，如有的规定一年可免费转换三次或五次，有的则全年可不限次数免费转换。因此，对投资者来说，转换账户似乎成了"无本买卖"，但理财专家表示，如果投连险投资者留意到股市行情，及时在进取型、平衡型、稳健型账户中转换资产，投资账户价值增值的几率将更多，但这对投资者的调整账户能力要求也较高，要能及时洞察股市走势。
　　投资者选择投连险账户，应根据年龄、收入状况、个人风险承受能力等做决定，一旦选定就不要随意改变。专家指出，除非股市大跌30％以上，进入持续性下跌状态，投连险才考虑较大账户调整。因为很多投资者正是因为缺乏炒股炒基的经验或精力，才选择投连险这一理财方式，如果投资者有频繁转换账户赚取高收益的能力，建议不如直接炒股。