在商业银行创新和金融理财方面，我想谈几个问题。首先，理财业务是我国商业银行最重要的一项业务创新。近年来商业银行电子银行、银行卡、衍生产品、资产证券化等新业务如雨后春笋，方兴未艾，而其中的理财业务无疑是最重要的一项业务创新。现代理财业务在20世纪起源于美国，大致经历了三个阶段。第一阶段为30年代到60年代，是其产生时期，可以称之为"推荐销售"阶段，如保险公司在客户分析的基础上销售人寿保险产品。第二阶段是60年代到80年代，是其发展时期，可以称之为"套餐服务"阶段，如商业银行将风险特征不同的存款、基金、保险等产品组合起来，向客户销售。第三阶段是90年代以后到现在，是其成熟时期，可以称之为"量身定做"阶段，如商业银行根据客户的风险承受能力和风险偏好综合利用股票、债券、信托、基金以及各类衍生品为客户提供全面的个性化的金融服务。
　　"理财"一词源自光大
　　理财业务的称谓源于中国光大银行。理财业务在国际上没有统一的称谓，欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。我们称其为理财业务，主要源于2004年中国光大银行向银监会申请在国内第一家开办这项业务，当时我在银监会负责这项工作，研究取了这个名称。我觉得我们的称谓更科学。这里的"理"可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。所以我们把它叫"理财业务"。
　　理财业务的本质特征是个性化、组合化、综合化。现代理财业务是商业银行在

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