"花明天的钱圆今天的梦。"无疑是大多数贷款买房人的真实写照。
　　随着央行前后七次的加息调控后，当初这批"花明天钱"的贷款人在供楼成本一再增加的情况下，似乎显得有些吃不消。
　　"买房子的时候，银行的贷款利息还相对较低，所以每个月几千块钱的房贷算下来利息也并不多。"作为众多房贷族中的一员，李女士2005年便选择了贷款购房，"现在加息后，每个月我的利息比原来多了400多块钱，如果继续加息，还款的压力就更大了"。
　　那么，对于众多的房贷族来说，如何能够减轻还款的压力，把每月按揭转变为每月理财呢？业内人士指出，房贷族们只要对目前的还款方式进行适当的调整，还是能够为每月不菲的月供省下一笔钱。
　　不同群体选择
　　不同的还款方式
　　国内一家商业银行北京分行的理财顾问告诉本报记者，目前市场上各家银行推广的房贷品种，实际上大多数都是按照客户占用银行资金的时间计算出来的。"对于客户来说，银行所指的'省钱'房贷产品只是相对于标准利率有所降低。"该理财顾问表示，"对购房者来说，最好在买房的同时，充分了解各家银行的房贷产品，提前为自己选择一款量身定做的房贷产品。"
　　展恒理财研究员赵东则提醒房贷族，无论选择固定利率还是浮动利率，都应该提前做好风险的预期，"固定利率贷款期限较短，还贷压力较大，如果提前还款需要支付一定的违约金"。
　　赵东告诉记者，对于还款人来说，最好事先充分考虑当前的宏观调控市场、自身的收入水平，然后综合比较各家银行的具体利率标准等，选择最适合自己的还款方式，才能达到轻松还贷的目的。
　　中青年群体：
　　等额本息还款
　　对大多数收入稳定的中青年购房者来说，等额本息还款是指每月支出相同的数额，不仅计算起来比较方便，而且也方便安排家庭财务规划，为提前还款做好准备。
　　记者了解到，这种还款方式也是目前大部分银行长期推荐的方式，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
　　"等额本息还款就是把借款人按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。"招商银行亚运村营业部的一位工作人员向记者介绍说，但是由于利息不会随本金数额归还而减少，因此对于还款人来说，还款的总利息相对其他方式较高。
　　目前，包括中国银行、工商银行、深发展、东亚银行等大多数银行都推出了这种还款方式，购房者可以根据自己的实际情况选择各家银行的产品。
　　中老年群体：
　　等额本金还款
　　"等额本金还款方式由于一开始还款的压力比较大，相对于存款不多的年轻人，更加适合有一定经济基础的中老年群体"。赵东介绍说，即便今后出现了收入减少的情况，由于还款的金额也逐渐减少，所以还款压力也并不大。
　　事实上，等额本金还款就是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是由于前期支付的本金和利息较多，初期的还款压力很大。
　　与等额本息还款一样，等额本金还款也是目前大多数银行推出的房贷产品，选择范围相对比较广泛。
　　年轻夫妇：
　　等额递增和等额递减
　　等额递增和等额递减也是目前多家银行主推的房贷方式。事实上，它是等额本息还款方式的另一种变体。"这种方式就是把还款年限进行了细化分割，还款方式等同于等额本息。"招商银行的工作人员介绍说，而它们的区别就在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
　　"通常我们建议一些中老年购房者选择等额递减的方式，而对于一些年轻的购房者，等额递增的方式则更加适合他们。"
　　收入不稳定：
　　按期付息还本
　　除了上述两种方式外，按期付息还本是专门针对收入不稳定的群体推出的还款方式。
　　借款人可以自主决定还款额和按月、季度或年等时间间隔。"其实这就是贷款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。"上述工作人员介绍说，类似"季度还"业务就是针对收入不稳定的人推出的。
　　

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