我们不希望灾难发生，但是面对已经发生的震灾，我们是否应该多一些思考，有没有办法让灾难的损失减到最低？有没有可能帮助人们从灾难中获取面对灾难的力量？
　　有利保险意识提高
　　此次地震灾害将会让不少民众意识到保险对保障的重要性，有利于全民保险意识的提高。根据日本地震险发展经验显示，1995年日本神户大地震一共摧毁了10万栋房子，之后日本各地多次发生地震。由于房屋倒塌不仅要负担房屋贷款，还要承担新建房屋的费用，因此引发了民众购买地震险的浪潮，使地震险的普及率由2.9％上升到了20％。
　　保险专家指出，其实，保险在灾前预防、民众灾害知识普及、灾后理赔与救助方面具有特殊优势。许多国家和地区的保险业在地震灾害补偿方面发挥了重要作用，如1994年美国加利福尼亚地震，保险业赔付了100多亿美元，成为灾后重建、经济复苏的强大动力。
　　在此次灾后重建工作的推进过程中，灾害性天气已引起了越来越多的企业开始关注保险带来的保障功能。
　　看清保险责任
　　许多投保人在购买保险时，往往会凭借自己的理解，认为只要是针对自然灾害的保险，就一定可以保"地震"。其实并非如此。
　　被保险人除了要看清地震是否属于"责任免除"之外，还需要关注保单中的保险责任。如在国内首家推出地震险的大地财险公司，其承保的是里氏3.8级以上的地震，而另外一款保险则是承保直接因破坏性地震（国家地震部门最终测定的震级为里氏4.7级及其以上且烈度达六度以上的地震）或地震引起的海啸、火灾、爆炸及滑坡所导致保险财产的损失。
　　此外，旅行社责任保险、学校责任保险等都将地震列入了免赔范围。因此，在学校或者旅行过程中发生了地震，并不能得到保障。而具体是否包含地震造成的伤害，也可能在事先的约定中体现出来，这取决于团体和保险公司的具体商议，在保费上也有一定的差别。
　　目前，对地震"负责"的险种包括：定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等，都可以赔偿。至于具体能赔偿多少，则要看保险条款的具体规定等。
　　因此，即使购买了包含地震内容的保险，要想获得保障，还要对保险责任有所了解。有专家建议，大家在旅行过程中最好另投一份旅游意外险或寿险类产品。目前保险公司一般都有旅游意外险，价格便宜，每年保费30元、50元、上百元不等，保额最多的有50万元，还可以报销部分医疗费用。
　　认清意外伤害险
　　如购买意外伤害保险，可以用很少的成本，避免巨大的潜在损失。它能把投保人所面临的风险，分散到所有具有类似性质风险的被保险人之中，即用"大数法则"来很好地规避因意外事故发生所带来的巨大损失。
　　在我们日常生活中，很多在购买保险时，往往首先考虑的是自己的孩子，为孩子购买了很多保险产品，自己的保障却非常少。事实上，作为子女的看护人，只有家长自己首先拥有充足的保障，才能保证孩子的生活质量不受影响。同样道理，在购买保险时，要首先考虑为担负家庭主要经济来源的成员投保，才能保证家庭生活水平不变。
　　另外，在保险事故发生时，应该及时通知保险人。一般保险合同上明确规定，在保险责任事故发生24小时内，被保险人或投保人或受益人有责任及时通知保险公司（因不可抗力无法及时通知的除外）。保险合同之所以这样规定，有三个原因：一是为了事故查勘的需要，收集必要的证据；二是尽可能及时采取措施，防止损失进一步扩大；三是为准备理赔节约时间成本。
　　由于保险双方信息的不对称，客观上存在着逆向选择和道德风险。在保险事故发生后，保险公司有可能因为被保险人没有及时履行通知义务，导致重要的现场证据被破坏。而认为此事故责任是被保险人故意行为所致，拒赔或少赔，造成被保险人的实际损失得不到应有的补偿与给付。因此，保险事故发生后，被保险人必须尽快报案，以便保险公司进行及时查勘定损，为得到顺利理赔提供必要的条件。
　　如果是发生重大事故或者类似洪水、地震等灾难，保险公司往往都会开通24小时理赔服务电话，设置理赔快速通道和便捷的理赔流程，因此，被保险人应尽快和保险公司取得联系，如果获得理赔款的话，也就能够及早地投入到灾后重建中去。
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　　新西兰地震保险---政府与市场相结合
　　新西兰对地震风险的应对体系由三部分组成，包括地震委员会、保险公司和保险协会，分属政府机构、商业机构和社会机构。一旦灾害发生，地震委员会负责法定保险的损失赔偿，房屋最高责任限额为10万新西兰元（1新元约合0.77美元），房内财产最高责任限额为2万新元；保险公司依据保险合同负责超出法定保险责任部分的损失赔偿；而保险协会则负责启动应急计划。
　　新西兰地震委员会由国家财政部全资组建，在抵御巨灾风险时发挥关键作用。目前，地震委员会已经积累了近50亿新元的巨灾风险基金。除建立巨灾风险基金外，地震委员会还利用国际再保险市场进行分保，从而分散风险。当巨灾损失金额超过地震委员会支付能力时，政府将发挥托底作用，由政府负担剩余理赔支付，而地震委员会每年会支付给政府一定的保证金。
　　德国房屋保险---让房主受灾不受损
　　德国著名的房地产信贷银行阿瑞尔银行风险分析师郝鹏介绍说："简单来说，德国房产保险的基本作用，就是让倒掉的房子重新建起来。"在发生意外后，保险公司所偿付的款项能够确保在原地盖起一座同样的新房。不论损害的房屋和设施有多旧，保险公司都应当按照新房价格赔偿。
　　为了保证房屋"倒而复起"，无论是核算需要缴纳的保费，还是灾后偿付金额，"再造房价"成为德国房屋保险计算的基础。它不包括地价，也不同于房主购买房屋时的价格或者受损前房屋的市价等。德国房地产保险法规中对其计算方法有着明确的规定，由专业的评估师进行评估。
　　据德国时浩保险经纪公司的相关人士介绍，处理受灾房屋过程中产生的很多相关费用，同时也在保赔范围内。比如现场清理费、损失评估费、拆除费用、现场保护费、减损措施费用等，都由保险公司负责赔付。不过，德国房主为房屋保险所缴纳的保费并不算昂贵，一般家庭住房每年的保费约为"再造房价"的千分之五左右。目前，德国绝大多数的住房都有保险，即使在重大灾害之后，德国家庭也完全可以做到"灾后不受损"。 （一闻 整理）