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汽车保险:车险续保怎样才最为划算？

【本文摘要】在险种的挑选上，您是否已经有了自己的主意？怎样才能买到更划算、更合适的车险？车险续保，不妨让我们一起精打细算，做个精明的"老"车主！　　
　　许多车主在初次购车时，对于买保险还十分"懵懂"，有的直接通过4S店买保险，有的就在上牌的地方随便找一家设点的保险公司购买。险种则往往听从工作人员的建议---"新车买全险"。又过了一年的有车生活，您的爱车是否又到了续保的时候？您对自己选择的保险公司是否满意？在险种的挑选上，您是否已经有了自己的主意？怎样才能买到更划算、更合适的车险？车险续保，不妨让我们一起精打细算，做个精明的"老"车主！
　　■理赔越少越优惠
　　都说开车上路安全第一，这话可是一点都不假。
　　小心开车不仅是对您人身安全的保证，也是对您的经济利益的保证。有的车主自以为买了保险，出事故可以找保险公司，所以对一些刮刮蹭蹭的小事故满不在乎。其实，您的理赔记录越高，意味着您续保时能享受的保费优惠就越少。平安保险西安分公司王先生告诉记者，车主如果在上一个投保期内没有理赔记录或者理赔次数少、金额低，都能在续保时享受很多优惠服务。
　　按照目前西安各个保险公司的规定，车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低的，在第二年续保时一般都能继续享受7折优惠。而对于一些理赔记录过多并且金额较大的车主，保险公司就会取消优惠。
　　保险公司工作人员建议车主，如果您的爱车没有理赔记录，最好继续在同一家公司上保险，这样可以得到更多的费率优惠。不过，即使您在续保时转保到别家保险公司，只要原先保单上并无出险理赔记录，新公司也会给予优惠。另外，车辆在使用中发生点小磨擦，修补花费很少的，倒不如自己买单，不要向保险公司报案，以保持该年度保单的"含金量"，续保时获得保险公司的费率优惠。
　　■保险团购有惊喜
　　买车可以团购，买保险也可以团购。车主小常告诉记者，他买车时是直接在4S店购买的全险。当时业务员告诉他目前西安各个保险公司统一的折扣价是7折，所以他认为肯定在哪买都差不多。有车后与别的车主交流才发现，同一个保险公司一份不到4000元的保单，如果和别的车主一起团购，几乎能优惠800元左右！现在爱车续保的时间马上到了，常先生正忙着在自己经常"出入"的汽车论坛上寻找能一起团购车险的车主，大家一起跟保险代理讨价还价。尽管这样有点麻烦，但是除了能争取更多的实惠，还能结识一些车主朋友，大家也都乐在其中。
　　据了解，尽管现在保险公司的保费价格比较透明，但是保险代理都会有一定代理费作为利润。多位车主一起购买，代理大多会给车主返还一部分代理费。一些汽车服务公司或修理店的保险代理也都打出了"团购"的招牌，给车主提供更诱人的保金优惠。不过要提醒车主，续保时团购不能一味贪图便宜。选择保险代理、代办中介时，要认清对方的实力和资质。在保单内容上要更加细心，仔细对比，不要因为一时的优惠给日后理赔留下隐患。
　　■保费最好足额购买
　　目前，当车主续保时，保险公司一般会提供两种续保保额，一种是按照新车的购置价格续保，另一种是通过除掉汽车的折旧费用，按照汽车现在的实际价值续保。
　　平安保险王先生告诉记者，车主续保时，他们都会建议车主仍然以新车购置价为保额投保。因为汽车出现故障维修时，修理厂通常都是提供全新的配件，如果车主想要得到足额理赔，就必须按照新车购置价作为保额续保，才能享受到更换零部件所需的全部理赔额。
　　车主如果以汽车实际价值为保额续保车险，其实就是等同于车主认可所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准。当汽车出险受损时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予相应比例赔偿，不足的部分要由车主自行承担。为了保障自身的理赔权益最大化，建议大家在续保时应当以新车购置价为保额购买车险。多缴点保费，却换来足额的车损理赔，还是值得的。
　　不过，值得提醒的是，即使续保时以新车购置价为保额，当汽车出险是全损或车辆被盗走，不是靠修理、更换零件就能解决问题，而是要保险公司对车主进行一次性赔偿时，保险公司也只会根据当时车辆的实际价值，对车辆进行折旧后进行理赔，而不是按照新车价值赔偿车主。

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